Luati credite cat mai puteti pentru ca bancile au inceput scumpirile

Creditele de nevoi personale fara garantii au consemant cea mai drastica majorare de dobânda, marja fixa aplicata de banca peste indicatorul Robor la sase luni ajungând la 8 puncte procentuale, cu trei puncte peste nivelul de pâna acum. Marja anterioara era de 4,95 puncte procentuale.

Costul nominal al unui credit de consum este de 14,3% la nivelul actual, rata luna la un împrumut de 20.000 de lei pe cinci ani fiind de 509 lei.

Cresterea marjei de dobânda a fost contrabalansata, totusi, de reducerea la jumatate a comisionului lunar de administrare, pâna la 0,2% din soldul creditului.

La ipotecarele în euro însa, marja de dobânda a crescut cu 0,7 puncte, pâna la 5,55 puncte procentuale, fara ca banca sa opereze si ajustari de comisioane, ceea ce rezulta într-o rata lunara la un credit de 40.000 de euro pe 30 de ani cu circa 20 de euro mai mare. Dobânda nominala ajunge în prezent la 7,35% pe an, astfel ca rata lunara la un astfel de credit este de 284 de euro.

Miscarea turcilor vine dupa ce banci mari precum BCR si Raiffeisen au scumpit la rândul lor creditele pentru populatie.

BCR, cea mai mare banca locala, detinu­ta de austriecii de la Erste, a majorat la începutul anului cu pâna la 1,35 puncte procentuale marja de dobânda la creditele ipotecare în euro, noua dobânda fiind compusa din indicatorul Euribor la sase luni plus 5,75% pentru clientii cu istoric si 5,95% pentru cei noi. Marja la creditele ipotecare în lei vândute de BCR a urcat cu pâna la 0,8 puncte procentuale, la 3,3% si respectiv 3,5% peste Robor la sase luni, dar costul total al unui împrumut a scazut în conditiile în care banca a eliminat comisionul de administrare, care ajungea anterior si la 105 lei/luna.

Si Raiffeisen a majorat la începutul anului dobânzile la creditele de consum în lei si la cele garantate cu ipoteca în euro. Marja de dobânda a urcat cu o jumatate de punct procentual si se situeaza între 7,5% si 11,5% peste Robor la sase luni la creditele de consum în lei si la 6,5% peste Euribor la sase luni la creditele de nevoi personale cu garantie în euro.

Si marja la finantarile pentru achizitia de locuinte în euro a urcat cu o jumatate de punct procentual, la 6%.

Costul creditelor a fost mentinut relativ constant pe parcursul anului trecut în conditiile în care bancile au tinut sub control si dobânzile platite pentru resursele atrase de la clientela.

Dobânda medie la creditele în lei pentru populatie ajungea la 1,9% în luna noiembrie, fiind în crestere cu circa un punct procentual fata de sfârsitul anului 2010, potrivit datelor BNR. La euro, dobânda medie s-a mentinut constanta pe parcursul anului trecut, la circa 6% pe an.

Ieftinirea creditelor sau cel putin mentinerea dobânzilor la acelasi nivel se dovedeste însa o misiune dificila pentru banci în prezent, având în vedere ca lupta pentru atragerea de depozite s-a ascutit la sfârsitul anului trecut.

Multe subsidiare de banci straine au intrat în aceasta lupta pentru atragerea economiilor de la clienti în încercarea de a compensa pierderea sprijinului venit de la bancile-mama, ceea ce a generat o cursa a cresterii dobânzilor oferite, date fiind resursele limitate.